A pesar de su creciente popularidad, los métodos de financiamiento BNPL pueden poner en riesgo la salud financiera de los usuarios.

En los últimos años, los préstamos “Compra Ahora, Paga Después” (BNPL, por sus siglas en inglés) han ganado terreno, especialmente entre consumidores latinos y otros grupos económicamente vulnerables, como mujeres y jóvenes. Aunque plataformas como Affirm, Klarna y Afterpay ofrecen la posibilidad de realizar compras y pagarlas en cuotas sin intereses, los expertos advierten sobre los riesgos asociados con estos métodos.

Albert Mata, Banquero de Patrimonios Privados de Bank of Texas, señala que, a pesar de sus atractivos, estos préstamos carecen de la protección que ofrecen los créditos regulados por la Reserva Federal. “Existen muchos términos escondidos y difíciles de comprender, lo que puede llevar al consumidor a una situación desfavorable si no entiende los riesgos involucrados. Esto podría afectar su buró de crédito a futuro”, advierte Mata.

Desde 2019, el interés generado por estos programas ha crecido significativamente, pasando de 16.8 millones de dólares a más de 180 millones en 2021. A pesar de su viabilidad como opción de compra sin intereses, hay factores que los consumidores deben considerar antes de optar por esta forma de financiamiento.

El experto también destaca que, si bien estos préstamos pueden facilitar la adquisición de bienes, la combinación de pagar una nueva deuda junto a una tarjeta de crédito puede resultar en un sobreendeudamiento. “Si hay fondos suficientes en la cuenta bancaria, solo se generará una deuda, pero de lo contrario, se estará debiendo a dos entidades diferentes, lo que aumenta la carga financiera”, advierte.

Ante este panorama, es esencial que los consumidores evalúen cuidadosamente su estrategia financiera y tomen decisiones informadas. Si bien los préstamos “Compra Ahora, Paga Después” pueden ofrecer beneficios inmediatos, su uso excesivo puede llevar a problemas de pago que afecten la salud financiera a largo plazo, dificultando futuros objetivos como la compra de una casa o un automóvil.

En definitiva, aunque estos métodos de pago son cada vez más populares, es fundamental que los consumidores comprendan tanto sus ventajas como sus riesgos antes de embarcarse en esta forma de financiamiento.

Albert Mata, Banquero de Patrimonios Privados de Bank of Texas 

DEBE SABERLO

Albert Mata  sugiere tres preguntas importantes que los consumidores deben hacerse antes de adquirir una deuda a través del BNPL: 

¿Puedo cubrir esta deuda? 

¿Es realmente necesario hacer esta compra? 

¿Cuáles son los riesgos de
 endeudarme más?