Ante la escasez de financiamiento que padecen los pequeños negocios, surge una opción accesible y respaldada por la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA) con la que se pueden obtener préstamos desde 50,000 dólares hasta 5.5 millones, dependiendo de la necesidad de quien pide la financiación y de su capacidad de pago.

En estos créditos, la SBA actúa como aval ante los bancos y a la vez como cosignatario de quien solicita el crédito. El objetivo es superar los requerimientos comunes de la banca comercial, como experiencia y garantía de pago, explicó a El Mundo Newspaper Carlos Vásquez, vicepresidente y oficial de préstamos SBA del Security State Bank and Trust.

“El banco quiere darle el préstamo al comerciante y éste quiere el préstamo, pero hay algunos obstáculos, como la falta de aval, ya sea de una propiedad o equipo, que garantice la devolución del préstamo. La SBA será garante para el banco como ‘co signer’ del comerciante”, explica Vásquez.

Los tres tipos de créditos que ofrece la SBA son: de hasta 50,000 dólares; los 7(a), que pueden ser hasta de cinco millones y se puede usar para adquirir propiedades, renovarlas, comprar equipo, para capitalizarse o refinanciar deuda; y los 504, que pueden ser de hasta de 5.5 millones y que está restringido para bienes capitales de largo plazo, como compra de edificios o terrenos, renovación de instalaciones o proyectos energéticos.

Si bien el interés y el plazo van de acuerdo con el tipo de crédito, la capacidad de pago, las garantías ofrecidas y el tiempo de vida del negocio, estos créditos tienen beneficios adicionales respecto de otros préstamos bancarios, como un plazo mayor de pago y una penalización menor por pagos anticipados.

“Los intereses de la SBA son, en general, bastante competitivos y ofrecen muchas ventajas a los clientes; por ejemplo, a veces (los préstamos) están amortizados a veinticinco años, no necesariamente significa que los intereses son fijos, pero están amortizados a ese tiempo, cuando un préstamo convencional, por lo general, te da entre quince y veinte años de plazo”, explica Vásquez.

La SBA cuenta con una Web en español en la que especifica los requisitos de cada opción de préstamo. Además, cuenta con un buscador de prestamistas (Lender Match), que puede ser un banco de su preferencia que cuenta con un sistema que les permite autorizar el crédito el mismo día en lugar del proceso regular que toma de dos a tres semanas.

“Se cree que el proceso será largo, extendido y muy complicado, y no tiene que ser así. La SBA ofrece la mejor opción para hacer que su negocio crezca. También tenemos créditos para importación, exportación, todo un abanico de opciones de acuerdo con su necesidad”, concluye Vásquez.

EL DATO

En el sitio sba.gov/programas-de-financiamiento/prestamos se pueden consultar las opciones que ofrece la SBA, los requisitos y los prestamistas más cercanos.

DEBE SABERLO

Para ser considerado como ‘pequeño negocio’ se cuenta con estándares oficiales de tamaño que, dependiendo del giro, pueden tener desde 100 hasta 1,500 empleados.