“A mi primo le funcionó”, “mi vecino no tuvo ningún problema” o “todo el mundo lo hace”. Escoja usted la razón que sea, pero de seguro más de una vez se ha valido de estos pretextos para asumir riesgos, ya sea con una dieta o una decisión financiera radical.

Pero lo cierto es que lo que le funciona a una persona, no siempre le funcionará a otras. Cuando se trata de temas de dinero, usted podría estar arriesgándose a sufrir las consecuencias que un suertudo no sufrió. Pero los riesgos siguen estando presentes.

Para hacer el tema más sencillo, hablemos de las hipotecas. Comprar una casa es el quinto objetivo financiero de los hispanos que viven en Estados Unidos, aunque para muchos podría ser la meta primordial y la misión de vida.

De hecho, las familias latinas valoran más las propiedades como un legado para dejar a sus hijos antes que el dinero o la educación.

Pero comprar una casa no es tarea fácil: debe mantener un buen historial de crédito o en caso de comprarla sin documentos, deberá reunir una gran cantidad en efectivo para dar el pago inicial o enganche, siendo generalmente el doble de lo que pagaría un residente legal.

El peligro de un ‘prestanombre’

“¿Por qué no usas mi crédito?”, le sugirió el primo a José. “Cómprala a nombre de tu hija”, le propuso la mejor amiga a Carolina. Diez años más tarde, el primo de José murió y fue su esposa e hijos quienes heredaron la propiedad. José se quedó en la calle. La hija de Carolina se casó bajo los efectos del amor prematuro que hizo fracasar su matrimonio y ella está peleando la casa con su marido, quien quiere apoderarse de la mitad de la propiedad.

Comprar una casa a nombre de un tercero es más común de lo que se cree, advierte el abogado Gabriel Gutiérrez, quien se opone a este procedimiento por los riesgos que esto supone. El experto en materia legal asegura que los peligros de tomar esta decisión van más allá de la confianza que se tiene en el tercero: puede ser un familiar cercano o amigo que quizás nunca te traicione, pero sus hijos o su conyugue podrían jugarte una mala pasada. Incluso, si es el verdadero dueño quien, por ejemplo, fallece, no tendría un patrimonio que dejar a sus herederos.

¿Hay una mejor opción?

Siempre será mejor que compre una propiedad a su nombre. Si tiene la capacidad monetaria para pagar la casa al contado (en efectivo), no tendrá problema alguno al comprarla. Pero pocas personas realmente tienen ese poder adquisitivo.

Existen varias compañías que le darán un crédito hipotecario si usted tiene un número ITIN. Para ello también deberá haber hecho su declaración de impuestos por, al menos, un par de años.

Pero si ninguna de estas opciones le funciona, el abogado Gutiérrez le recomienda protegerse: “Se puede hacer un documento notariado, que no quede en los registros públicos, por medio del cual se establece que la propiedad le pertenece a quienes están pagando y no a quien aparece como comprador en los documentos. Ésta sería una herramienta para protegerse”. Quienes opten por esta opción, deben asegurarse que el documento sea firmado por el conyugue del “prestanombre”, si está casado.

Compre una casa, no las deudas

Otro error común que ocurre en el mundo de los bienes raíces es el que cometió Francisco. Su hermano compró una casa y no pudo terminar de pagarla. Corriendo el riesgo de perder la casa y el dinero pagado hasta ese momento, le propuso a Francisco que se la comprara, que hiciera los pagos restantes y que le diera a él la cantidad que había gastado. El hermano hizo los pagos y al final se quedó con el título de propiedad.

“Estos casos son muy difíciles”, advierte el abogado. “Asegúrese que la compañía hipotecaria los acepte como compradores, que acepte esta nueva negociación. Hagan los pagos directamente a la empresa y no a la persona a quien le están comprando la casa. Pueden perder la inversión y la casa”.

De hecho, lo mejor sería hacer una solicitud de una nueva hipoteca. Otra cosa que se debe investigar es que la casa no esté sujeta a embargos. “Si el dueño tiene deudas, por ejemplo, con el IRS o con el ‘child support’ (manutención de los hijos), la casa puede ser embargada aunque se venda y serán los nuevos compradores quienes pagarán las consecuencias”.